消費陷阱得靠公權力破解

【2009-06-11／王己由】

雙卡利率造成的卡奴問題，近年來屢屢引發朝野關注，甚至為讓卡奴能夠重生，立法院還制訂「消費者債務清理條例」，究其根本，就是政府主管機關未發揮公權力，才造成銀行和消費者「雙輸」的局面。

不少民眾都在使用信用卡，卻有許多人根本不知道銀行從循環息賺到多少錢。以馬姓民眾遭銀行訴請償還卡債為例，法官就發現目前民眾雖然可以每期只繳交２％的最低款項，以刷卡消費五萬元為例，民眾每月繳交２％最低款項，一年雖然可償還廿四％，但扣除循環年息廿％之後，等於一年只能償還４％，要償還廿五年，才能將五萬元的消費款還完。

信用卡利率產生的卡奴還不出錢問題，從法院受理的實際訴訟案例，年年高居民事案件首位，表面上來看，是民眾理財不當、過度消費；實際卻是銀行以高利率，卻又不對外明確說明所擺下的「消費陷阱」所造成。前述消費五萬、廿五年還完，就是明顯例子。

由此，不難理解銀行為什麼會反對雙卡利率調降，雙卡利率居高不下存在已久，其間隱藏的問題，卻不見政府主管機關主動出擊，任憑市場自由化的結果，就是銀行賺飽、民眾荷包變小，絕對不是銀行業者聲稱，調降雙卡利率，會帶來消費的不便利性，影響正常持卡人，以及衝擊零售消費產業。

為減少卡奴，以及社會付出的成本，政府公權力不應再漠視雙卡利率問題，誘導業者下降，才可避免姑息、縱容，產生的不良後果。